该笔记是转载的，但是本人也加了一点点笔记。
原笔记转载自
https://www.douban.com/group/topic/81171397/《买基金为自己加薪》 萧碧燕著
第一篇 基金理财方法
第一章 基金理财方法
第二章 你必须懂得基金知识
1.基金是投资工具，由基金 公司集合众多投资人的资金，投资于票房、债券、短期票据、定存等各种有价证券。
2.多变的基金类型
以投资属性来分：收益型、成长型及平衡型
以投资标的的角度，高（新兴市场基金、单一国家基金、产业型基金）、中高（全球股票型基金、新兴市场债券型基金、交易型开放式指数基金、指数型基金）、中（平衡型基金低）、低（债券型基金、货币市场基金以操作策略来分）
以操作策略来分，主动型管理基金（主要目标在于击败大盘表现，是由基金经理进行选股，根据外在环境变化进行买卖，一般传统基金大多属于此类基金）和被动型管理基金（主要诉求，在追求与标的指数一致的收益表现，投资组合与标的指数内容完全相同，而不是由基金经理人工进行选股）
以买卖方式来分，开放式基金（投资人可以在每个营业日直接向基金公司进行基金的申购与赎回，每天只有一个价格，而基金的规模也会随着投资人的申赎而变动 ）和封闭式基金（基金募集完成后，基金公司将不再接受投资人的申赎，投资人想要买卖，不是看基金净值，而是与买卖股票一样，在集中市场上挂单买进或卖出，由交易员进行交易）
3.共同基金的申购方式
单笔申购、定时定额申购
4.计算购得单位数与赎回金
申购基金时皆以申购当天的基金净值为计算标准，赎回基金时，则是以申请日后一日营业日的基金净值为计算标准，所以虽然你申请赎回当天基金净值是25台币，但隔天股市基金净值成了24台币，对不起，你赎回的价格就是24台币。
5.投资共同基金有哪些费用
一般来说，投资基金会产生的费用大概可以分为基础费用和额外收取的费用。所谓基础费用是指投资人不用额外支出，而是直接在基金资产中扣除，反映于净值上的费用，一般基金会扣除的费用包括管理费、报关费和一些维持基金正常运作可能产生的费用，这一类费用又可称为持有成本，在申购基金时最好问清楚，以免产生不必要的误会。
额外费用又称为买卖费用，包括基金申购、买回及转换手续费。此外，还有代办机构所收取的代办费，以及透过银行特定信托投资所产生的信托管理费等。
6.投资共同基金的税负问题
第三章 获利的第一步：挑对基金
1.挑基金的心法 （1）依投资方式 选择基金类型（2）挑同类型基金中，中、长期绩效好的基金（3）挑一家好的基金公司（4）衡量基金风险
2.依投资方式 选择基金类型
（1）定时定额：专挑股票型基金（一个原则：直接选择波动性大的基金，也就是股票型基金；最大的好处：分配进场，分散可能买高的风险，持续扣款，利用低档摊平投资成本，然后等待市场反转，在“高点获利”，达到“低买高卖”的效果）
对于投资市场的选择，则是新兴市场优于已开发国家，区域性优于全球性，全球型又优于单一国家或产业型基金
（2）单笔投资：先衡量个人风险承受度
年轻人，可选择高风险高收益的基金，如新兴市场股票型基金
中年人，可选择追求资产稳定成长的成长型资金来投资，如全球型基金
临近退休，平衡型投资
退休，固定收益为主的收益型、保本型基金
试算工具：投资机构理财百宝箱基金试算区
3.挑同类型基金中，中、长期绩效好的基金
（1）虽然过去不代表未来的绩效，但所谓的中长期绩效，
指的是近3年绩效都在前1/4的基金（因为经济走过一个循环，差不多需要3年的时间，如果这只基金在近3年的绩效都能稳居前列，就表示无论在任何景气阶段，基金都能击败多数对手并提供相对稳健的收益）
如果作单笔投资，首先看一年绩效，一样挑前1/4的基金，再看6个月，3个月绩效，删掉跌出1/4的基金。 第一名的基金往往得重押某些股票，绩效虽然居前，却不代表年年都能押到蓝筹股获得丰厚收益，绩效容易大起大落。
所以，挑选绩效稳定居于前列的基金，反而比较重要。
4.挑一家好的基金公司
（1）在做定时定额投资时，因为要长期投资，所以即使基金绩效再好，只要所属的基金公司资质不好，我还是会舍弃。
市场评级佳，合法诚信的公司；此外，还要评估基金公司的研究团队：不止要求管理资产的规模，还要有严谨的投资方法和纪律，更重要的事背后一定要有优秀的研究团队支援，否则一旦基金被清算或基金经理发生变动，届时基金消失将让你的投资无法继续，而且明星基金经理离职后对基金绩效将是一个大考验。
要怎么
识别究竟是研究团队导向还是明星基金经理导向：如果一家投资机构旗下的10只基金当中，只有一只基金的绩效特别好，这时就要提高警觉了。
要按照基金的专长去挑选商品，主要购买该公司操作得好，最擅长的基金。
比较公司的服务，在不同标的、国家或地区，基金表现常会随着市场的行情变化，投资人需要比一般消费商品更多且专业性的服务，所以基金公司所能提供的投资服务品质与投资人可享有的投资项目。
5.
看收益，更要看风险 （1）评选基金风险的指标
一是标准差，代表基金过去一段时间净值表现的稳定程度，如果数字越低，基金绩效的稳定度越高，越值得信赖，反之，如果数字比较高，则代表基金绩效表现时好时坏，不过，比较基金标准差时，必须与同类型的基金比较，否则就像苹果与橘子对比，基准根本就不同。
二是贝塔值，可显示基金的波动程度，贝塔值大于1，表示基金风险大于整体市场；若贝塔系数小于1，代表基金波动小。例如，若贝塔值为1.05，表示大盘涨跌幅度为1%，带动基金净值涨跌为1.05%。
三是夏普指数，指的是每单位风险所带来的超额收益。如果夏普指数等于零，就代表每单位风险所带来的收益与银行定存相同；夏普指数大于零，则代表每单位风险所带来的收益优于银行定存；当夏普指数小于零，就表示每单位风险所带来的收益不如定存。
就定时定额来说，选完绩效、公司后，如果基金品种还很多，会再看贝塔值，选择贝塔值较高的基金。如果是单笔投资，挑选完绩效后，我会看一下夏普指数，选择夏普指数较高者，再选择公司。作完上面的筛选之后，如果基金种类还是很多，会再看其他两个指标。
第四章
操作定时定额投资最高指导原则 1.定时定额投资秘籍大公开
第一，随时都可进场，越早投资越好
第二，不在乎过程，只重结果
第三，定期检视，适时去芜存菁
第四，聪明出场，只设停立，不设停损
2.随时都可进场，越早投资越好
根据统计，进场后净值一直涨，也就是等到低点再进场，虽然会让你的投资过程很舒服，但收益率却比净值一路上涨好，神奇的是，进场过后净值先大跌再上涨，过程让你很痛苦，但是收益率确实最甜美的，这就是“微笑曲线”。
3.不在乎过程，只在乎结果
4.定时检视，适时去芜存菁
在定时定额的投资过程中，除了耐心等待，还要定期检视基金的绩效。即便是长期投资，还是要定期检视，即时去芜存菁。
尤其是当基金的绩效开始走下坡路，连续几个月基金绩效在同类型基金的排行里都处在下游时，不要犹豫，就大胆转换或赎回该只基金吧。 5.只设停立，不设停损，赚够再走
重要的一个原则：停利不停损
定时定额虽然没有进场点的问题，但一定要设定获利目标，适时赎回，要懂得买基金，更要懂得卖基金。要知道经济循环是周而复始的，长期趋势可能向上，也可能向下，要走完一个经济循环，大约需要
两到三年，这时候就应该适时出场了。
至于什么时候是合适的停利时点？有个最简单的方式，建议把定存当作一个指标，对于刚进市
场的投资
新人来说，
定时定额投资基金每年获利至少是定存的5倍，以目前一年期的定存利率来看，一年的收益大约是12%，如果定时定投投资两年，设定的目标收益就是24%，如果没有达到这个目标收益，就要耐心等待。
讲到崩盘，提醒下投资者，遇到股市崩盘时，如果来不及出场，千万别慌，只要持续扣款，投资成本还是会跟着往下分摊，只要有耐心，还是会有下一波高点可以卖出。
第五章
操作单笔投资最高指导原则 1.单笔投资秘籍大公开
第一，勤做功课，掌握市场脉动
第二，分批进场，买跌不买涨
第三，定期检视，要停利更要停损
第四，懂得分批进场，也要懂得分批出场
2.勤做功课，掌握市场脉动
跟投资股票一样，在做基金的单笔投资是，也会作基本面和技术面的研究。基本面的分析是用来了解经济发展趋势、产业环境，可以用来了解经济发展趋势、产业环境，可以用来掌握惊奇循环的脉动，以及投资组合挑选 方向。技术面的分析则是用来判断确切的进场、出场时点，个人惯用的指标有季线趋势、KD值和成交量。
.了解景气趋势——基本面
第一，国内生产总值，国内生产总值常被作为衡量一国经济陈国的指标，如果一个国家的经济成长率增幅递减，可以预期股市大概也不会有行情。
第二，主要经济指标，可以预测未来6~9个月的经济活动，要观察连续3个月有无升降，如果升幅或者跌幅逐渐缩小，就代表趋势逆转。值得注意的是，当主要经济指标达到最低，或达到最高时，预测就会钝化，必须搭配其他经济指标一并观察。
第三，美国采购经理指数，这是针对美国采购经理所作的调查，现实制造业的惊奇状况。当美国采购经理指数上升，代表美国对外采购金额增加，未来景气渴望好转，反之则代表景气走弱。而当美国采购经理指数高于50，就代表景气扩张，低于50则是景气收缩期。
第四，消费者物价指数，是衡量通货膨胀的重要指标。当消费者指数维持低位，中央银行会调低利率；消费者物价指数持续高位，中央银行会调高利率。
第五，美联储的态度，美联储在全国金融市场会结冻，影响了全球利率走势与资金流向，从2004年6月以来，美联储持续加息，为的就是要打击通货膨胀，美联储开会前市场的看法，乃至美联储发表的声明内容，都是重要观察指标。
第六，消费者信心指数，其高低影响市场存活，若存货高居不下，美国采购经理指数就跟着下滑。当消费者信心指数维持低于100时，代表景气低迷，若消费者信心指数持续下跌，则代表消费者对未来景气看法不乐观，消费意愿可能萎缩。不过，消费者信心指数在经济扩张期变化不大，景气低迷时，消费者信心指数对景气回升有关键影响。
第七，工业生产与产能利用率，当工业生产指数上升时，代表经济步调加速，但是增幅过高可能是景气过热，投资者需谨慎；至于产能利用率偏高则代表需求大于供给，厂商有调高价格的能力，提升获利，进一步提升投资意愿。
.
判断进出场时点——技术面 第一是季线走向，第二是KD值，第三是搭配成交量的观察。
第一是季线走向，季线持续向上，表示中长期持续看好，反之持续往下，表示中长期有疑虑，不过要注意的是当季线往下时，股市通常已经下跌一阵了。
第二是KD值，kd值用来判断实际进出场时间。肯定值是利用周期中的最高价、最低价和收盘价来计算未来的随机值，50是强弱势的分水岭，80以上表示趋涨，20一下表示趋跌，k线代表快速线，d线代表慢速线，k>d表示涨势，k<d表示跌势，k线穿越d线，产生黄金交叉时，加快布局，若k线跌破d线产生死亡交叉，准备卖出持股。
通常看周kd，再参考日kd跟月kd。原则上只要大环境不差，低于20可以大力买进，当k线穿越d线，产生黄金交叉，只要有筹码，持续买进，直到布局完成。等到kd值到达80的超涨区时，准备卖出，此时如果死亡交叉还没产生，就再等一下，等k线下弯时开始分批卖出，一旦出现死亡交叉就是出清持股的时候。
第三是搭配成交量的观察。“量先价行”是股市至理名言，通常价缩的时候是进场的好时点，而“量价背离”时，则要小心市场有反转向下或持续下探的危险。单笔投资先看绩效，再比风险（常看夏普指数），接着选公司。
3.分批进场，买跌不买涨
买进时分批进场，买跌不买涨，大跌时大买，小跌时小买。
4.定期检视，要停利更要停损
因为定时定额是3到5年循环气，而单笔如果选错了，小则少赚，严重点赔钱。
5.懂得分批进场，也要懂得分批出场
二分之一哲学，通常只设定2~3次的出场时点 第六章 投资方法——
定时定额为主，单笔为辅 1.进场时：
定时定额先买，再进行单笔投资没有定时定额，就不作单笔投资
比如，当定时定额的收益率一下从10%突然涨到了50%时，你就会知道，这时候的股票已经处在相对高点，这时候不宜再进场，甚至都要考虑卖出了。相反，如果突然跌到50%，反而是单笔进场的绝佳时点，承接之后的上涨行情。
2.
获利时，先赎单笔，再赎定时定额 两三次赎回单笔，最后定时定额 3.获了利了结后，滚入再投资
加码投资有两种方式，一种是加码定时定额扣款金额，另一种是找寻有潜力的市场，以单笔投资的方式投资该市场，以增加潜在的获利机会。
第七章 买基金不求人
第一步，清楚每月可扣款金额
第二步，踏出获利第一步，挑好基金
第三步，决定开户方式
第四步，
设定停利点，持续扣款，定期检视基金收益率 比如设定了年收益率15%的停利点，定期查看扣款的基金绩效，有没有跌出前1/2的排名，如果连续6~8个月跌出前1/2，就必须考虑购买其他基金。 第五步，达到停利点，适时赎回
原则上，如果可以判断趋势明显还是向上，当然要多等一会，但是如果不知道或无法判断市场趋势，就直接赎回，别太伤脑筋了。
第六步，获利金额滚入再投资
第八章 共同基金操作
1.滚入再投资，才能发挥真正该的复利效果
2.用定时定额拥抱全世界
第一步，开始进行定时定额投资
第二步，许个心愿设立停利点
第三步，停利点到了就赎回
第四步，将获利了结的钱，拿来再投资，可选择新购买一只基金，或提高原来投资基金的扣款金额
第五步，下一次停利点再到达时，再进行停利、赎回。
案例：单纯以定时定额方式滚入再投资
计划：从31岁开始从事定时定额投资台湾地区股票型基金计划，预计每3年逐步提高扣款金额外，也打算将获利赎回金额以定时定额方式滚入再投资。
3.定时定额+单笔投资
适合善于掌握市场趋势的投资人。
第一步，开始进行定时定额投资。
第二步，许个心愿设立停利点。
第三步，停利点到了就赎回！
第四步，将获利了结的钱拿来再投资，但这里有小小的变动，因为接着我们要做的是难度较高的单笔投资。
第五步，一方面在市场下跌或因非经济因素重挫之际逢低单笔投资，
一般来说，当媒体开始大幅报道股灾，或是身边朋友对股市恐惧时都可以考虑逢低买进，借此更快地积累财富；一方面持续进行定时定额投资，并与下一次停利点到达时，再进行停利、赎回，然后再将获利的钱滚入单笔投资的本金。 案例：采取定时定额+单笔投资方式储备退休金
计划：从31岁开始从事定时定额投资，并计划每3年逐步提高扣款金额，此外，唇角打算将现有存款及以后定时定额获利赎回金额从单笔方式进行投资。
随着年龄的逐渐增长，投资风险也该适度降低，因此单笔投资的收益率最好趋于稳健，让自己的投资成果可以得到保障。
第九章 基金投资十一戒
一戒，赶流行
买基金就是要在市场低迷时扣款，买的时候行情下跌更好，趁着低位积累更多的基金单位数，等到走高时获利自然客观，“寒冬过后，开春必能欢喜收割。”
二戒，不问资产多寡，一律进行资产配置
其实资产配置对资本额较大的投资确实可以发挥风险分散的效果，但就小额投资人来看，效益真的不大。
三戒，崇尚品牌，只买同一家公司的基金
每家基金公司都有自己的招牌和强项，再大的基金公司也不可能囊括所有业绩第一的产品。 四戒，和基金浴血奋战，奖赏赔钱基金
其实碰到自己投资的基金连续好几个月，基金绩效在同类型基金排名里面居末位，代表基金经理人或研究部门可能遇到瓶颈，这种情况下，你应该考虑换一只基金。单笔投资就要即时停损，绝对不要坚持，想要等指数涨回来才脱手，有时指数不只下跌，还会像红薯一样趴在地上一动也不动，让你越等越心寒。
五戒，惩罚让你赚钱的好基金
定时定额投资获利赎回后，喜欢换另一只新基金扣款，总觉得已经赎回的基金，净值应该处在高端，要换一只净值较低的基金来扣款，这是非常错误的观念。
事实上，只要这只基金投资策略依然良好，绩效也很稳定，现在让你赚钱，未来一样可以为你带来良好获利。因此，即时在获利了结之后，还是可以继续扣款，换一只基金投资，此举无疑是惩罚让你赚钱的基金。
六戒，轻易牵手，又轻易分手
定时定额基金要坚持一个理念，就是“不到获利心不死，绝不轻易提分手”
尽量别买单一国家的基金，避免与单一国家共存亡
产业型基金也是我的拒绝来王虎，5~10年才翻身
七戒，净值疑惑，对新基金莫名狂热
只要基金选股策略没问题，技校自然不输人，投资人根本不必在乎基金净值是多少。
八戒，只买不卖
定时定额基金与单笔投资绝对不同，到达自己的停利点就要毫不犹豫地出场，之后转入再重新增加扣款金额投资，如此一来才能达到定时定额的复利效果。
另一个卖基金的误区就是先卖成本较低的，也就是赚得比较多的，这样整体受益并没有变多，而且还破坏了定时定额的平均成本法精神，先把成本低的抛售，只不过是标准的自我安慰胜利法，千万不要认为这样做有助于提升你的投资绩效。
九戒，把基金当股票操作
十戒，赎回之后就让资金闲置
十一戒，迷信明星基金经理人
只要选对基金和公司，基金经理是否离开影响其实并不大，除非是高层主管离职带走一个投资团队，或是基金绩效因基金经理的出走而大幅度下滑，连续好几个月的绩效排名都处末尾，否则不用太在意单一基金经理的去留。
第二篇 如果评估个别需要自己配置的资产
第十章 买什么比较好呢？
1.四个问题
一是要作单笔投资，还是定时定额投资
二是有多少资金可以用
三是这笔钱打算放多久（根据需要用这笔资金要用的时间来决定）
四是投资人的风险属性如何，是属于比较积极、稳健的或是保守的等
第十一章 预约优质退休生活
原则一，医疗险优先考量
原则二，父母赡养费纳入考量
原则三，退休金尤其重要
第十二章 子女养育基金
原则一，父母要量力而为
没有余力，其实不用非得给子女提供高物质条件，训练孩子自发性学习或许对他的未来更有帮助。
原则二，掌握时间，及早出击
比如要准备200万大学教育基金，从刚出生开始每月固定帮他存钱，每个月只需要5657台币就可以搞定。
原则三，选对工具（银行存款、基金、股票、储蓄险、投资型保险），事半功倍
长期的话景气不是考虑因素，短期需要筛选
原则四，别有了孩子忘了自己
第十三章 靠理财帮自己加薪
原则一，勿以钱小而不存，节流为先
原则二，钱少不需要资产配置
原则三，增加自己的附加价值
充实自己，提升自己的价值，多读点书，多考些证书，在自己的专业领域上不断加强，未来才有加薪的筹码，表现好还可能被挖角，节流之外再开源，用钱滚钱，才会迅速积累财富，达到预设的理想目标。
原则四，随着年龄增长调整理财计划
第十四章 留学生的故事
原则一，先买保险
原则二，定时定额，积极再积极 （定时定额为主，单笔为辅）
原则三，投资短期趋势仍向上的市场
肖老师的投资心得人生第一桶金100万元台币累积法:
清出每月可扣款金额
获得第一步，挑好基金
决定开户方式，小钱也要省
设立停利点，持续扣款，定期检视基金收益率
达到利停点，适时买回
获利金额滚入再投资
第十五章 投资自己
原则一，加强医疗保障
原则二，积极理财
原则三，当个租房一族也不赖
原则四，善待自己，投资自己
每年安排几次旅行，放松享乐，尽情宠爱自己，下班后按兴趣学跳舞、练瑜伽、上健身房，或
是加强自己的专业或语言能力。
肖老师的投资心得储蓄自然法：
拿到薪水时，赶紧把该存的钱拨到定时定额扣款的银行账户，选择离发薪日最近的扣款日，强
迫储蓄。
[ 此帖被木木_又欠在2020-02-26 15:13重新编辑 ]
