货物运输保险，真的是为物流运输企业设计的吗？
不知道买过货物运输保险的物流企业，有没有这种感觉，总有几个地方感觉不对，却又说不上来，但又绕不过去。老周给大家掰扯一下，您就知道，这问题啊，到底出在什么地方。
第一个问题，货物价值没法确定，如何投保？
因为这货物是货主委托的，不是自己的。如果货主不告诉物流公司货物的价值，哪我们该如何去投保呢？只能靠估算价值投保了，这要是估算少了，理赔的时候，保险公司赔的钱不够咱物流公司赔给货主；这要是估算多了，那就是白白浪费保险费。这如何估值，还正是让人头疼得很啊！
第二个问题，货物价值没法确定，会影响到理赔吗？
这物流公司、特别是零担、专线物流，大部分的运输车次，都涉及到拼车的问题。哪如果运输途中出现货物部分损失的情况，保险公司为了确定您是否足额投保。也就是确定是不是您这一整车有50万的货，但您只投保了30万。就需要物流公司提供全车价值证明，这个证明，可就真要命了。这一车货，如果只涉及几张运单，几个货主的货，还稍微好办一点，但也是求人帮忙、很麻烦的事。但要是一车零担货，涉及几十上百张运单，几十上百个货主，都给您提供货物价值证明。哪简直就是不可能完成的任务了。
第三个问题，货物分拨转运后，还受保单保障吗？
一般零担、专线物流公司投保货物运输保险，都是以一车货为单位投保。当拼车货物到达主要目的地后，会进行分拨和转运。这个时候，物流公司对货物的责任还没结束。但这货物运输保单，还在保您这票货吗？老周告诉您，90%以上的货物运输保险单，不保障货物分拨、转运后的运输风险。
看看，这还没有说完，仅说了三点，就涉及到投保的问题、理赔的问题、以及风险保障的问题。哪为什么物流公司投保货运保险时，会出现这么多的问题呢？老周是这样理解的，这货物运输保险，压根就不是为物流公司设计的。这是一个贸易险种，其出发点实际上是为保障贸易发生过程中的货物在途风险。因为如果没有保险，万一货物在途中出事，到底算是谁的损失，可就是扯不清的一件事情。买方没付款，途中出了事，哪买方肯定会说，我不管这事，我还没拿到货咧。买方要是付了款，途中出了事，哪买方又会说，我没拿到货，你卖方得再给我发一批过来。卖方当然不会这么简单的答应。于是就会出现没玩没了的扯皮情况。
所以，几乎所有的国际贸易中，都会要求投保货运保险，而且这保险还还涉及到贸易合同的价格条款，这里简单举个例子，如果贸易合同中约定是CIF价格，即指的是到岸价，合同价格中包含运费和保险费，运输和保险由卖方来安排。而FOB价，指的是离岸价，即合同价格不包括运费和保险费，运输和保险由买方来安排。无论采取哪种价格条款，都会清晰的约定保险由谁来安排。
我们再来看一下，物流公司投保货运险的三个问题，对贸易双方来说，那都不是问题了。这货物价值，贸易合同里写得清清楚楚，不需要去估算，直接按贸易价格投保就行，也不存在是否足额投保的问题了。另外。不管你物流公司拼不拼车，是否转载分拨，就这一票货，直接按照贸易合同约定的出发地和目的地来购买保险，保单即可提供全程一票到底的保障。
有意思吧。咱们物流公司投保了这么多年的货物运输保险，竟然不是为物流公司设计的。
哪为什么会出现这种情况了？老周认为，是国内的保险行业发展水平相对滞后造成的。在国外，物流公司一般都通过投保物流责任保险来规避自身风险。但在国内。直2004年才出现第一个物流责任保险，而且保费奇高、保障范围极小。为什么？这国内的保险公司没做过啊，他也怕亏得一塌糊涂嘛。而直到2008年，才陆续有更多的保险公司相继推出了性价比不错的物流责任保险，但让人比较失望的是，很多的保险公司，有物流责任保险这个产品，但从来不做这个业务。而且受限于财产保险公司的销售能力和销售队伍的专业水平，以及保险公司对新险种持有的保守态度。这物流责任保险，就一直都没有被大面积的推广。所以，大部分的物流企业不知道有这个险种，也就不足为奇了。
这专为物流公司设计的物流责任保险，更加适合物流公司使用。优点不少：
首先，在物流责任保险的保单中，用固定的赔偿限额代替物流公司每车去估算投保金额，投保更加的简单方便。
其二，出险理赔时，在赔偿限额内，损失多少赔多少，不需要提供整车货物价值证明，理赔也变得方便了。
第三、保费按照运费的比例收取，更加合理，而且成本更低。
最后、对于每一个运单，不管需不需要转运，都提供对运单上载明目的地一票到底的保障。
但这物流责任保险又有什么缺点呢？这里简单说几点：
第一选择余地小：目前的保险市场，做物流责任险的保险公司很少。咱们物流公司的选择余地较小。因为仅有的几家做物流责任险的保险公司，在这个险种的经营上，基本都处于亏损状态。
第二投保门槛高：因为亏损的原因，保险公司比较谨慎，保险公司只接受有一定保费规模的物流公司投保。小的物流公司，就很难被保险公司接受了。
第三投保方式不太灵活。只接受全年投保的方式，不接受单次或单票的投保。
反过来再看看货物运输保险，是不是就完全不能被物流公司所用呢？答案，当然是否定的。货物运输保险的优势，就是保险公司接受度高，咱们物流公司的选择性大。可以购买全年的协议保单，可以就某一特殊的物流业务单独安排投保，甚至可以放心大胆的砍价。因为，几乎所有的财产保险公司，都做货物运输保险。
但投保货物运输保险的时候啊，最好对货物保险协议进行一系列的修改和做特别约定。使得这份货物运输保险单，适合自己物流公司的风险规避要求。这个过程，要绕开不少因为险种不适合形成的投保误区，以及保险公司为降低自身风险而设置的种种障碍甚至陷阱。
两个险种各有优劣，不能绝对的说那个好，那个不好，关键是要适合自己物流公司现阶段的风险保障需求。作为一个风险节点多、风险链长、风险集中的行业。我们物流企业，一定要清晰的认识到。保险不是万能的，保险只是风险规避的工具而已，但如何选择工具、选好后如何使用工具、需不需要对这工具进行一定程度上的修改、甚至加上一些附属的工具，才能达到我们有效规避风险的目的，真的是一门学问。
