[转]信用分评定准则及如何提高信用分~

[i]“来美快一年，买房子要带贷款的时候才发现信用记录很差，低于680，导致贷款利率很高，我和老公郁闷致死。。 第一次买房，感觉不懂的地方很多，想请问各位 1）现在离close date还有20天不到，还有机会快速涨信用记录吗？？或是还有其他什么办法么？ 2）如果实在不行，怎样在一年内快速涨信用记录，使得refinance时rate好一些？ 3）童鞋们如果还有啥建议请不吝提供！ 非常感谢！”

[/i]



如果你有以上类似的问题，这文章对你就有用了！[s:296]





拥有高信用分的好处
降低房屋贷款利息
降低汽车贷款利息
降低商业贷款利息
提高信用卡额度
找到更好的工作（有些大公司会在雇佣你之前查核你的信用分）


[s:298] 准则基本就是这些了，如何提高信用分是要大家灵活应用，多学习高信用分的人。不要拖欠任何水电费，杂费，罚款等，大家这些也应该明白的


可以在National Credit Report查询你的CREDIT SCORE。这个是免费试用的，但你要是不经常用就得记得取消(刚看到一个有比较的站，就是其实查信用记录的有七八个比较知名的网站吧，一般都是免费试用一个月，后面的月费一般是10美元左右，有需要的可以看这里Credit comparison 点击他右下角的free trial就可以看见不同站点之间的比较了)。信用记录现在就多注意，到时房子贷款的时候你就发现你省大钱了，或者你做生意需要借款的时候也会有明显的影响。美国就是这样一个社会，你得注意他的游戏规则。不像在中国管不管你信用，有关系啥都好办。


当然有些同学不小心把[i]信用记录搞坏[/i]了。。。我记得好像有些提供credit repair咨询的，like creditrepair.com.不过中国同学不像美国同学，几乎没有这种问题的，呵呵。




[s:296]
信用资料报告公司
Experian          Transunion        Equifax

信用分的范围
信用分在350—850之间
800—850（excellent 极好）
740—800（very good 很好）
675—739（average 平均值）
560—619（risky 有风险）
500—559（非常有风险）
350—499（no crited 没有信用）
最后三个几乎没可能做房屋贷款，除非贷款比例很小[s:292]






[s:290]

低的信用分产生额外的花费
房屋按揭的利率
汽车供款的利息
信用卡的利息
大部分信用报告的负面资料会在报告里面保留24个月



[s:252]

可以控制的信用分因素
联邦法律 fair grited reporting act  (公平信用报告法)
要求信用报告公司需要公平的记录
很多时候，信用报告公司会出现很多人为的错误，失误，笔误记录
信用公司没有确认正确性
我们可以上报给信用公司，要求更改错误资料




[s:287]

信用报告收集有可能发生的错误
1， 姓的前三个字母
2， 名的前三个字母
3， 地址
4， 社安号的前4个数字
5， 这样会有可能造成父亲的报告错误地出现在儿子的报告里面

FICO 信用分的准则。这家应该说是最权威的查询信用分数的网站，可惜一开始没有试用，就要直接付钱，9.95D一个月，还好。
35%的信用分基于付款历史
窍门如下
1， 准时付款
2， 比最低要求的付款额至少多出一刀
3， 每个月要分开两次付款，不要一个月付一次
因为信用分每10天更新一次，而每付款一次，可得一分
比最低要求付款额多付款一刀以上，可拿一份





30%的信用分基于欠款
窍门如下
你每张信用卡所欠余额要低于信用卡额度的30%
1—30% （每月拿分）
30—50% （没影响）
50—100% (每月减分)
对于高级无限额的美国运通卡，信用卡额度为曾经在一个月刷过的最高额度





10%基于新的信用
窍门如下
不要开新的信用卡
平均来说，开信用卡会扣20—40分
会影响6个月





10%基于你拥有的信用的种类
窍门如下
拥有VISA,Master card , American Express ,Discover
拥有一些连锁店的信用卡（department store card）
汽油卡
信用卡总数在5—8张
当你800分以上的时候，可以定期要求提高信用额度






[s:304]

拒绝推销信用卡
到[url]www.optoutprescreen.com[/url]
或者打电话：888—567—8688
提出拒绝任何信用卡推销，可以提高一些信用分



查询信用分
对于为了获取某些信用而签字的信用分查询包括：
信用卡的申请
汽车贷款的申请
房屋贷款的申请
商业贷款的申请
商店老板申请接受顾客的信用卡
这些查询次数过多，都会影响信用分

坏记录在信用报告保持时间
破产（7，11，13）——10年
被有执照的追债公司追债——7年
在政府记录的公共记录——10年
信用分查询记录——2年



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Thank you~            [s:261]