初入职场该如何理财_学习&职场

叶北疏

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举报只看楼主使用道具楼主发表于: 2011-11-02 0

一

现在房子贵、车子贵、油钱也贵，不会打理资金，还能过好小日子吗？总之，‘抠门’不可耻，铺张浪费才是罪大恶极。

    “豪华的购物商场，俊男靓女，挥金如土，谁不向往？可咱是平民，那些镜头也只能在电视上过过瘾。过日子还是现实点儿比较实在。”提起消费，很有一套自己的理财经的，又刚刚成为职场新鲜人的王小姐对笔者说。

    “现在房子贵、车子贵、油钱也贵，不会打理资金，还能过好小日子吗？总之，‘抠门’不可耻，铺张浪费才是罪大恶极。”笔者在走访了多名刚走上工作岗位的新鲜人后，总结出他们的理财结论。

    小李：记账是最佳选择

    对于我来说，最好的理财方式就是记账。

    我的记账生涯始于大一，我坚持天天记账，每日汇总，每月汇总，每年汇总，一切开支都清清楚楚的。三年下来，我积攒了厚厚的三本账本。

    大一开始记账的时候，寝室姐妹看我那个认真劲儿，都笑话是长不大的孩子，都成年人了还玩过家家，没出息。谁都没想到，我这账，一记就是三年。现在，我深切的感受到了记账的乐趣和好处。

    记账不仅能把消费清单列清楚，最重要的是，从账单中可以看出资金流向，进而更加合理的安排资金。比如说，这个月用于买衣服的钱偏多，下个月就要抽出一部分置装费买书籍，或者其它用品。思考多了，消费自然而然也就合理了。

    有朋友觉得记账很简单，一支笔一个本子就能搞定了。你可别小看了记账，这可是一门学问，不是随便涂鸦就能发挥功效的。记账不仅要经常汇总，单目也要写清楚。比如：伙食费、置装费、书籍学习用品费、手机费等，这些开销需要分门别类。

    我的同学经常牢骚，每次放假回家，家长总是一副冷面孔对着自己算账。可我每次回家都把账本交给爸妈，他们都乐意清闲了，我也落得耳根清静。

     经验：记账，一劳永逸。

    小杨：消费之后别忘要会员卡

    姐妹们给我取了一个绰号——“卡精灵”。你别光急着想知道原因，听我慢慢给你讲，故事还得从头说起。

    这一切均是源于我钱包里塞着二十几张卡片。别误会，不是银行卡，而是店面打折卡。学校附近的商店，如服装店、食品店、超市、鞋店等，我都有会员卡。说起我的名字，店面里的老板没有不知道的。

    养成办会员卡的习惯源于一个学姐。我入校的时候，她读大四，消费经验多，经常介绍一二给我们这些小学妹。临走，她塞给我两张服装店的优惠卡，说经过多年实践表明，会员消费这一招是最经得起考验的实惠方法。

    乖乖的尝试了几次，屡试不爽，逐渐地便爱不释手了。如今，与那个学姐的比，我是有过之而无不及了。当然，我走的时候也不会忘记为自己的发现找几个真传。

    经验：别小看几元钱，要懂得积少成多的道理。

    小钟：打折的名牌，我喜欢

    我喜欢穿名牌衣服，不是咱崇尚名牌，也不是咱娇气，只是“一分钱一分货”是硬道理，并且名牌衣服的品质有保障，款式又好。

    然而，名牌衣服的高价格又不是咱小百姓负担得起的，但这也不是就等于承认没有机会。

    一个偶然的机会，恰巧遇上淑女坊打折，一件500元的风衣仅要200元就能拿到手。当时，我就毫不犹豫的买了下来。如今，它陪着我走过了三年的大学了，还是完好如初，和新的没什么两样，这200元花得值吧。

    从那之后，我就经常出入名牌服装店，从打折服装中淘宝，并时刻关注着自己喜欢的衣服的打折情况。

    经验：即实惠又漂亮的衣服是需要花力气自己去寻找的。

    小罗：我们AA，不亦乐乎

    经常听到朋友抱怨，最近囊中羞涩，可是某某快生日了，不知道送什么礼物好。也有朋友牢骚，昨晚哥们喊我出去聚餐，费用被我联产承包了，贴了我半个月的生活费，下个月只能喝西北风活着了。

    用朋友的一句话经典来概括，那就是：人在江湖漂，哪有不挨刀？可普天之下，山高水阔，难道真的没有不挨刀的好事？世上无难事，只怕有心人。只要肯动脑，还有什么困难不能克服呢？

    绝大多数人都觉得聚餐是朋友间联系感情的最好方式。无论是久别的老朋友还是刚刚相识的新朋友，大家聚一起吃顿饭，喝点酒，感情自然就增进了。但是，如果你没有足够的经济实力垫底怎么办？那就不要朋友了吗？答案：非也。

    记得我读大一的时候，和寝室同学就形成了一个良好的默契——AA制。起初聚餐的时候，大家都是争先恐后的付钱，而我们又是十个人的大家庭，一次一百多元，一个人负担实在是有点儿为难。因此，大家就达成了一个协议，生日、节日以及一些庆祝活动，均以聚餐形式解决，聚餐以AA制来付账，这样每个人都负担一些，既能经常聚会，也减轻了压力。

    经验：这个世界不是缺少“实惠”，缺少的是发现“实惠”的眼睛。

二

有人说人生是一条长路，不同的阶段有不同的风景，同样，每个人在人生不同阶段的理财规划也是不尽相同的。无论您是初出校门的职场新人，还是刚刚步入结婚礼堂的甜蜜爱人，无论您是忙忙碌碌的一家之主，还是安逸悠闲的退休老人，您都需要根据自身特点和财务状况，合理制定个人及家庭理财计划，实现家庭理财目标，并使家庭财务状况处于最佳状态。下面我们会对人生的四大阶段进行特征和财务需求的分析，同时提供给您一些理财的小窍门。
　　今天，你理财了吗？

　　职场新人的理财策划

　　◆特征分析◆
　　☆ 刚出校门，初入职场，开始拥有自己的财富，但一切都处于起步阶段。
　　☆ 青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用。
　　☆ 单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础。
　　☆ 尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成家、置业养老作好筹划。
　　◆财务需求◆
　　☆ 储蓄：在这一阶段，要开始为以后的结婚、置业等作打算，因此要尽量增加自己的财富，养成良好的储蓄习惯。
　　☆ 住房：考虑租房成本、房价等因素，结合自己的经济能力，选择租房或购房。一般刚毕业的青年人由于经济能力有限，大多会租房，不论租房还是购房，都要量力而行。
　　☆ 保险：单身时期家庭负担轻，可以根据自己的工作性质、基本保险、家庭负担等情况，选择一些适合的保险品种，如意外险、健康险等。对于家中父母需要赡养的，适当加大保险投入，在出现意外情况时父母能有一笔钱来养老，免除后顾之忧。

　　 ◆理财技巧◆
　　☆ 合理储蓄和投资，根据理财目标按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种：
　　1. 活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。
　　2. 货币基金：将可支配的资金留够紧急准备金后剩余部分购买货币基金，为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款。既能保证一定的流动性，又能获得比活期存款更高的收益。
　　3. 基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备。
　　☆ 巧用牡丹贷记卡
　　1. 贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张。
　　2. 把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平。
　　3. 积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款。
　　☆ 善用电子银行
　　利用工行电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷记卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。

　　 ◆理财案例◆
　　张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期存款6万元，无负债；计划在2年后买房，预计首付10万。
　　☆ 分析：
　　1. 张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收支基本合理；
　　2. 2年后买房首付需要10万，购房的其他费用约2万，合计12万，现有存款6万元，也就是这2年内要通过储蓄积累至少6万元。按照张先生现有的储蓄水平，可以实现，但购房后所剩资金不多。
　　3. 现有资产全部放在活期存款，收益低，有必要合理配置以提高收益；
　　4. 单位只有基本三险，家中有父母需要赡养，有必要增加一些保险；
　　5. 风险承受能力：由于年轻，主观上愿意冒一些风险，但考虑其目前经济能力和2年后的支出，客观的风险承受能力并不高，不建议张先生在这2年内冒太大的投资风险。
　　☆ 考虑到张先生所处的人生阶段，建议如下：
　　1. 根据张先生的收支状况，建议其在选择房屋时考虑还款能力，将月还款额控制在2000元左右，以保证正常的生活开支；
　　2. 保留活期存款6000元，作为紧急备用金，余下54000元作为购房专项基金；
　　3. 将54000元购房专项基金以及每月的节余3000元存入货币基金；
　　4. 申请工行牡丹国际卡，先消费后还款，还可以缓解临时的资金紧张问题；
　　5. 使用网上银行，轻松打理银行帐户，及时将可用资金转为货币基金；
　　6. 建议购买意外险，受益人为张先生的父母。在经济允许的情况下，可适当购买健康险，年轻时投保，费率相对较低。

三

年轻人有啥财可理？大多数人都会这么认为。尤其是对刚进入职场的新人来说，很少有人会想到还要理财。我们每个人都曾经有这样的经历，刚开始工作时，每个月1000元左右的收入，除去必需的开销，每个月下来都所剩无几；工作两年之后，每月的收入有2000来块，可一个月下来，发现也没买什么东西，依然是“月光”一族。那么年轻人应如何理财，使自己的荷包越来越盈实呢？

培训也是投资

简介：23岁事业单位职员

我很关注个人理财，平时我就一直看投资理财类的杂志，也常常请教做理财顾问的朋友，我觉得从报纸杂志和朋友处获得理财信息既轻松又丰富。

因为我是职场新人工资还不高，所以我现在做的主要还是风险比较小的理财。除了每个月的房租、交给父母的赡养费和自己的日常开销之外，我还给自己办了一张储蓄卡，每个月定期都会存进一笔钱，这笔钱属于只进不出型，虽然不多但还是定期增长。同时还有一笔投资资金，比如买期货、国债之类。

另外可能和别人不同的是，培训也是我的投资方式，我会留出很大一笔钱用来读书，这是对自己的职业投资，虽然短期内可能不会看到收效，但肯定会为我以后在职场上发展得更好提供便利，所以这份投资我是不会省的。

小钱更需理

简介：23岁媒体从业人员

刚从学校毕业，我觉得理财这个问题离我似乎还很遥远，就那么点钱有啥可理的。努力赚钱，不乱花钱，有钱就存银行，这就是毕业时我对理财的所有认识。可工作没几个月，我的这种想法就被彻底打破。原来财不论多少都需要理，而小财更要打理。

认识到这一点完全得益于同事的熏陶。我工作的媒体偏重做财经，工作之前就听人家说这里工资高，人人都很有钱，于是我乐颠颠地认为工作后自己也会成为一个小富婆。可事实并非如此，同事们的确都颇有些财富，不过他们的财富很大程度上来源于他们的理财意识。

一位同事在房产还没有热的时候就前瞻性地投资了多处二手房，另一位同事捣腾小区的车位也大赚了一笔……总之这里没有人是靠死工资吃饭的。前段时间银行升息，不少人都去把钱转存了定期。我觉得我的那点钱转存了也不过相差个几十元，没多大意思。结果被同事们集体批评了一通，他们教育我既然我目前没有能力投资赚大钱，如果小钱也不理的话，那财富就这么一点点地从手缝里漏掉了。

七嘴八舌

叶芸：25岁自由职业者

许多人认为理财就是储蓄，有了闲钱往银行里一放就万事大吉。理财的要义在于可承受风险下的家庭资产增值最大化。如果说，过去只有储蓄一条路可走的话，现在投资品种已经丰富多了。一旦走出银行的“围城”，你会发现理财的天地是多么广阔。申毅：24岁公务员工作了这几年，平时手头有了点积蓄，也就一直存银行。但是，眼看着血汗钱正在缩水，吃惊之余开始为“钱”发愁。凑巧，母亲告诉我，她去年买的开放式基金一年的累计分红超过百分之二十。这一正一反的事例让我下定决心，不能再让钱躺在银行里了，我要理财。晴云：22岁某公司职员虽然早就知道“你不理财，财不理你”的说法，但我还是一点都没有理财意识，只是关注着自己通过打工加班来赚钱。但最让我郁闷的是辛辛苦苦一年赚来的钱还比不上朋友的一次投资，所以我开始关注理财信息。可以说，是现实生活让我懂得了关注财富的增长。

逼出来的理财意识

简介：26岁软件工程师

理财？是女友彻底改变了我对理财的漠视态度。

和女友相恋四年多，如今差不多到了谈婚论嫁的时候。那天，我半真半假试探性地跟女友说：“我们结婚吧。”没想到，女友当即一盆冷水泼来：“现在结婚，你有这个经济实力吗？连住的地方都没有，怎么结？”这年头，经济实力决定话语权，我立马不敢再作声。其实，我早就在为房子的首付存钱了，只是目前还没有凑足。现在这么一多嘴，倒是提醒了女友将筹备房子首付的事情提上了日程表。从此，我便没了安宁的日子。

女友整天在我耳边叮咛“首付”问题，监督我开源节流，就连出房间忘了关灯也要被她数落一番。照她这样“节流”下去，估计还没省出首付的钱，我就给她逼疯了。光靠“节流”和银行的那点利息收益实在有限，看来还是要在“开源”上做文章才行。当时正有两个大学同学准备合伙搞一家餐饮店，由于资金问题，他们想再找一个合伙人入股。在认真分析了他们的前期市场调查和计划书后，我决定入股。考虑到有一定的风险，前期我只投了一部分钱以作观望，如果他们的生意确实做得不错，我再追加资金。

如今，我投资的那家店生意很兴旺，我很庆幸自己的及时改变，否则我这第一桶金还不知要等到猴年马月才能赚到呢。

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ywzg ZxID：15047858 关注Ta 注册时间 2011-06-12 最后登录 2011-10-07 在线时间0小时发帖0 搜Ta的帖子精华0 派派币200 威望0 鲜花0 鸡蛋0 在线时间0 小时访问空间加好友用道具发消息加好友他的帖子查看作者资料对该用户使用道具 0鲜花 0鸡蛋等级: 派派新人	举报只看该作者 5楼发表于: 2011-11-08 0 要学学
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布丁是me ZxID：8633371 关注Ta 注册时间 2009-09-01 最后登录 2011-09-14 在线时间96小时发帖435 搜Ta的帖子精华0 派派币1706 威望9 鲜花0 鸡蛋0 在线时间96 小时访问空间加好友用道具发消息加好友他的帖子查看作者资料对该用户使用道具 qq 0鲜花 0鸡蛋等级: 牙牙学语	举报只看该作者 4楼发表于: 2011-11-03 0 是我滴专业啊~~~
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